Antes de assinar 30 anos de parcela, veja a conta inteira.
O custo real do financiamento imobiliário te ensina a ler a proposta do banco linha por linha, entender quanto o imóvel vai custar de verdade e decidir com número em vez de palpite.
real do
financiamento
R$ 300 mil financiados podem virar R$ 914 mil.
Mesmo valor, mesma taxa. O que muda é o prazo e o sistema de amortização, as duas escolhas que quase ninguém compara antes de assinar.
O efeito do prazo (SAC)
| Prazo | 1ª parcela | Total pago |
|---|---|---|
| 180 meses | ≈ R$ 4.060 | ≈ R$ 516 mil |
| 240 meses | ≈ R$ 3.640 | ≈ R$ 588 mil |
| 360 meses | ≈ R$ 3.230 | ≈ R$ 732 mil |
A primeira parcela cai cerca de R$ 800. O total sobe mais de R$ 200 mil.
SAC x Price (360 meses)
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | ≈ R$ 3.230 | ≈ R$ 2.540 |
| Última parcela | ≈ R$ 840 | ≈ R$ 2.540 |
| Total pago | ≈ R$ 732 mil | ≈ R$ 914 mil |
Exemplos hipotéticos do capítulo 3: R$ 300 mil, 10% ao ano, sem seguros e correção. Servem só para mostrar o comportamento.
Você diz quanto tem de entrada. O banco devolve uma parcela. Coube, fechou.
A conversa inteira girou em torno de um número que não responde à pergunta mais importante.
A parcela não coube e o gerente esticou o prazo. Parece solução, mas é o ajuste que mais encarece a operação.
Você comparou bancos pela taxa de juros, sem saber que duas propostas com a mesma taxa podem ter custos bem diferentes.
Não sabia que dois seguros obrigatórios entram na parcela todo mês, nem que você pode escolher a seguradora.
Juntou exatamente a entrada e descobriu na reta final que faltam dezenas de milhares para ITBI, escritura e registro.
Ouviu que "aluguel é jogar dinheiro fora" e comparou só a parcela com o aluguel, a conta que todo mundo faz errado.
Olhar uma proposta e responder sozinho quanto ela custa.
Ler o CET de verdade
O que está embutido além dos juros: seguros MIP e DFI, tarifas, impostos e o indexador.
Escolher entre SAC e Price
Qual combina com a sua renda e o seu plano, e a pergunta que resolve o impasse.
Orçar os custos fora da parcela
ITBI, escritura, registro e o desembolso total do primeiro ano, em uma folha.
Usar FGTS, entrada e amortização
As 3 alavancas que você controla, na ordem que mais economiza.
Checar o Minha Casa Minha Vida
Como as faixas funcionam e as perguntas para fazer antes de qualquer proposta de mercado.
O roteiro para o banco
10 perguntas e 3 comparações em uma página, para levar impresso ou no celular.
As 10 perguntas para fazer antes de assinar.
Faça todas, na ordem, e anote as respostas. Aqui vão as três primeiras:
- Qual é o CET anual desta operação?
- Qual o indexador: TR, taxa fixa ou IPCA?
- Qual o sistema de amortização, e eu posso escolher o outro?
- Pergunta liberada no guia completo
- Pergunta liberada no guia completo
- Pergunta liberada no guia completo
- Pergunta liberada no guia completo
As outras 7, e as 3 comparações, estão no capítulo 8.
8 capítulos na ordem real de uma decisão de compra.
Feito para ser usado com uma simulação na mão.
A pergunta que ninguém faz antes de assinar
Os 4 números que definem qualquer financiamento.
Taxa não é custo: entendendo o CET
Seguros, tarifas, indexadores e o que conferir na simulação.
SAC ou Price
A escolha que define o formato da dívida, e o efeito do prazo.
O que ninguém soma
Os custos fora da parcela e o desembolso total do primeiro ano.
FGTS, entrada e amortização
As regras, as 4 formas de usar o FGTS e reduzir prazo x parcela.
Minha Casa Minha Vida e linhas subsidiadas
As faixas, o subsídio e as 7 perguntas para o agente financeiro.
Comprar ou continuar alugando
A comparação honesta e o teste final das 3 perguntas.
O roteiro da conversa com o banco
10 perguntas, 3 comparações e o checklist do contrato.
Entrar no banco para aceitar, ou para decidir.
Sem o guia
- ✕ Pergunta só "quanto fica a parcela?"
- ✕ Compara bancos pela taxa de juros
- ✕ Aceita o maior prazo para a parcela caber
- ✕ Leva só uma simulação, do próprio banco
- ✕ Assina no mesmo dia
Com o guia
- ✓ Pede o CET anual e a soma total das parcelas
- ✓ Compara SAC e Price em dois prazos
- ✓ Escolhe o menor prazo que cabe com folga
- ✓ Chega com proposta concorrente na mão
- ✓ Leva o contrato para casa e confere item por item
O que eu explico para quem está prestes a assinar.
Eu trabalho com crédito, consórcio e planejamento patrimonial. Boa parte de quem me procura está prestes a tomar a maior decisão financeira da vida sem ter visto a conta inteira.
Sabem a parcela. Não sabem o total, não sabem o que está embutido e não sabem o que vão precisar ter em dinheiro no dia da transferência.
Quanto custa não comparar?
No exemplo hipotético do guia, com R$ 300 mil financiados a 10% ao ano:
Valores aproximados e hipotéticos, apenas para mostrar o cálculo. Não são simulação nem proposta.
O custo real do financiamento imobiliário
- ✓Guia completo em PDF, 8 capítulos na ordem da decisão
- ✓CET, seguros e indexadores explicados linha por linha
- ✓SAC x Price e o efeito real do prazo
- ✓O orçamento paralelo dos custos fora da parcela
- ✓FGTS, MCMV e comprar x alugar com a conta honesta
- ✓Roteiro para o banco: 10 perguntas e 3 comparações
Perguntas frequentes
Como eu recebo o guia?
Assim que o pagamento é confirmado, o PDF chega no e-mail que você informar na compra. Dá para ler no celular, no computador ou imprimir.
Ainda não tenho simulação. Serve pra mim?
Serve. O guia explica como fazer simulações gratuitas nos simuladores públicos dos bancos, sem compromisso, e o que pedir em cada uma. Ele rende ainda mais se você ler com uma simulação na mão.
O guia diz qual banco é melhor?
Não, e de propósito. Isso depende do seu perfil, do seu relacionamento bancário e das condições do momento. O guia te dá o método para comparar propostas e não assinar nada sem entender.
Serve para quem vai pelo Minha Casa Minha Vida?
Sim. Tem um capítulo só sobre as linhas subsidiadas, com as perguntas para confirmar o seu enquadramento e a comparação com uma proposta de mercado.
E se eu não gostar?
Compras on-line têm direito de arrependimento de 7 dias pelo Código de Defesa do Consumidor. Você não corre risco.
O pagamento é seguro?
Sim. O pagamento é processado pela Cakto, plataforma de pagamentos, com Pix, cartão e boleto.
O financiamento não é o inimigo. O inimigo é assinar 30 anos conhecendo só um dos quatro números.
Aprenda a ler os quatro antes da conversa com o banco. Depois da assinatura, mudar é muito mais difícil.
Quero decidir com número →6x de R$ 5,36 ou R$ 27,70 à vista · Acesso imediato por e-mail